period_4 mensuel

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Un consommateur avec la meilleure cote de crédit, digne des prix les plus bas que les prêteurs offrent. La plupart des prêteurs exigent un score FICO supérieur à 720 (voir les questions de crédit). Il y a rarement une récompense pour être au-dessus du seuil A-crédit (voir Le marché hypothécaire récompense la vertu?), Mais vous payez une pénalité pour être en dessous.

Une disposition contractuelle qui donne au prêteur le droit d’exiger le remboursement de la totalité du solde du prêt dans le cas où l’emprunteur viole une ou plusieurs clauses de la note.

L’intérêt qui est acquis mais non payé, en ajoutant à la somme due. Même que l’amortissement négatif.

Hypothèque à taux variable (ARM)

Une hypothèque sur laquelle le taux d’intérêt, après une période initiale, peut être modifiée par le prêteur. Alors que ARMs dans de nombreux pays permettent à l’étranger des changements de taux au prêteur&la discrétion (# 39;"ARMs discrétionnaires"), Dans les Etats-Unis la plupart des changements de taux ARMs de base sur un indice de taux d’intérêt pré-sélectionné sur lequel le prêteur n’a aucun contrôle. Ceux-ci sont "ARMs indexées". Il n’y a pas de pouvoir discrétionnaire associée à des changements de taux sur les ARMs indexés. Pour les articles sur les armes, cliquez sur réglables prêts hypothécaires à taux.

Sur un bras, le temps entre les changements dans le taux d’intérêt ou de paiement mensuel. L’intervalle de réglage de taux est souvent affiché en format / y de x, où "X" est la période jusqu’à ce que le premier ajustement, et "y" est la période d’ajustement par la suite. Par exemple, un ARM 5/1 est celui sur lequel le taux initial est valable pour 5 ans, après quoi elle est ajustée chaque année. L’intervalle de réglage de la vitesse et l’intervalle d’ajustement de paiement sont les mêmes sur un ARM entièrement amortissable, mais peuvent ne pas être sur un amortissement ARM négatif. Voir Faut-il craindre l’amortissement négatif.

Un consommateur&# 39; la capacité pour obtenir une maison. Abordabilité est généralement exprimée en termes de prix maximum que le consommateur pourrait payer pour une maison, et être approuvé pour l’hypothèque nécessaire pour payer ce montant. Lire Combien Maison Pouvez-vous payer ?. Combien devriez-vous acheter Maison. hypothèques et Abordabilité: Si gouvernement exigent.

Accord de vente

Un contrat signé par l’acheteur et le vendeur indiquant les modalités et les conditions dans lesquelles une propriété sera vendue.

Une catégorisation des risques hypothécaires qui se situe entre prime et subprime, mais est plus proche de prime. Aussi appelé "A moins".

Accélérés et les exigences de documentation simples conçus pour accélérer le processus d’approbation des prêts. Au lieu de vérifier l’emploi avec le demandeur&employeur et banque de dépôts avec le demandeur; # 39&# 39; la banque, le prêteur acceptera les talons de chèque de paie, W-2, et l’emprunteur&# 39; de relevés bancaires originaux. documentation alternative reste « documentation complète », par opposition aux autres options de documentation. Voir Quels sont Mortgtage exigences de documentation.

Le remboursement du capital des paiements hypothécaires réguliers qui dépassent les intérêts dus. Le paiement prévu moins les intérêts est égal amortissement. Le solde du prêt diminue par le montant du paiement prévu, plus le montant de tout paiement supplémentaire. Pour une explication détaillée, voir hypothécaire Amortissement: Comment ça marche. Si le paiement est inférieur à l’intérêt dû, le solde augmente, ce qui est l’amortissement négatif.

Un tableau indiquant le paiement d’hypothèque, ventilés par intérêts et amortissement, le solde du prêt, l’impôt et les paiements d’assurance si elle est faite par le prêteur, et le solde du compte séquestre fiscale / assurance.

Sur la Vérité sous forme de prêt, le montant du prêt moins "les frais financiers payés d’avance", Qui sont les frais de prêteur payés à la clôture. Par exemple, si le prêt est de 100 000 $ et l’emprunteur paie le prêteur 4000 $ en frais, le montant financé est $ 96,000. Un certain nombre inutile. Voir une autre vérité dans Lending Lie.

Taux annuel en pourcentage

Une demande pour un prêt qui comprend les informations sur l’emprunteur potentiel, la propriété et le prêt demandé que le prêteur sollicité doit prendre une décision. Dans un sens plus étroit, l’application se réfère à une forme normalisée d’application appelé "1003" dont l’emprunteur est tenu de remplir.

Des frais que certains prêteurs charge d’accepter une demande. Il peut ou peut ne pas couvrir d’autres coûts tels que un rapport d’évaluation foncière ou de crédit, et il peut ou peut ne pas être remboursable si le prêteur refuse le prêt.

Une estimation écrite d’une propriété&# 39; de la valeur actuelle du marché préparé par un évaluateur.

Un professionnel ayant une connaissance des marchés de l’immobilier et l’homme de la pratique de l’évaluation. Lorsqu’un bien est évalué dans le cadre d’un prêt, l’évaluateur est choisi par le prêteur, mais les frais d’évaluation est généralement payé par l’emprunteur.

Une taxe perçue par un évaluateur pour l’évaluation d’une propriété particulière.

Le taux annuel en pourcentage, qui doivent être communiqués par les prêteurs aux termes de vérité dans les règlements de prêt. Il est une mesure du coût du crédit à l’emprunteur qui prend en compte le taux d’intérêt, les points et les frais de dollars plats par le prêteur. Les frais couverts par l’APR comprennent également les primes d’assurance prêt hypothécaire, mais pas d’autres paiements à des tiers, tels que les paiements à titre assureurs ou évaluateurs. Le TAP est ajusté pour la valeur temporelle de l’argent, de sorte que les montants versés par l’emprunteur initial portent un poids plus lourd que les montants versés à l’avenir. Cependant, l’APR est calculé sur l’hypothèse que le prêt court à terme, et est donc potentiellement trompeuse pour les emprunteurs avec de courts horizons temporels. Lire Le taux annuel en pourcentage (TAP) Aide? D’autres articles sur l’APR sont cités dans la divulgation d’hypothèque obligatoire. Pour un résumé des différences entre l’APR et le coût d’intérêt, voir Taux annuel en pourcentage par rapport au coût d’intérêt.

L’acceptation de l’emprunteur&La demande de prêt; # 39. signifie l’approbation que l’emprunteur respecte le prêteur&# 39; s exigences de qualification et aussi ses exigences de souscription. Dans certains cas, en particulier lorsque l’approbation est fourni rapidement avec les systèmes de souscription automatisés, l’approbation peut être subordonnée à une vérification plus poussée des informations fournies par l’emprunteur. Voir Concepts hypothécaires Accueil acheteurs devraient savoir.

Une méthode de vente de biens immobiliers où l’acheteur de la propriété accepte de devenir responsable du remboursement d’un prêt existant sur la propriété. À moins que le prêteur accepte aussi, cependant, le vendeur reste responsable de l’hypothèque.

Un contrat de prêt hypothécaire qui permet, ou n’interdit pas, un acheteur solvable d’assumer le contrat de prêt hypothécaire du vendeur. En supposant un prêt permettra d’économiser l’argent de l’acheteur si le taux sur le prêt existant est inférieur au taux actuel du marché, et les frais de clôture sont évités ainsi. Un prêt avec un "due-sur-vente" clause stipulant que l’hypothèque doit être remboursé lors de la vente de la propriété, est pas assumable. Voir les hypothèses sont hypothécaires une bonne affaire.

Quelqu’un autorisé par le titulaire de la carte de crédit d’origine pour utiliser la carte du titulaire. Le porte-carte est responsable des frais de l’utilisateur autorisé, mais l’utilisateur autorisé est pas responsable de payer tous les frais, y compris le sien. Mais les utilisateurs parfois autorisés sont dunned pour les factures impayées du titulaire de la carte. Voir sont des utilisateurs autorisés à risque.

Un processus piloté par ordinateur pour informer le demandeur de prêt très rapidement, parfois en quelques minutes, si le demandeur sera approuvé, ou si la demande sera transmise à un souscripteur. La décision rapide est basée sur des informations fournies par le demandeur, qui est soumis à une vérification ultérieure, et d’autres informations récupérées par voie électronique, y compris des informations sur l’emprunteur&l’histoire de crédit et de la propriété en question; # 39.

système de souscription automatisé

Un système informatisé particulier pour faire la souscription automatisée. assureurs hypothécaires et certains grands prêteurs ont mis au point de tels systèmes, mais le plus largement utilisé sont «l’Underwriter Desktop » de Fannie Mae et «Loan Prospector» de Freddie Mac.

modèle d’évaluation automatisé

Une méthode pilotée par ordinateur peu coûteux pour l’estimation de la valeur d’une propriété. MAV peut utiliser des données de prix de transaction couvrant des propriétés similaires, les données d’évaluation de l’impôt, et / ou des algorithmes qui se rapportent à la valeur des caractéristiques de propriété, tels que le nombre de chambres à coucher et la taille du lot.

Frais Back-end ou une commission

le revenu des courtiers hypothécaires payés par le prêteur, même que la prime de rendement propagation et les points négatifs.

La pratique des chiffres bas-bouletage pour frais de règlement sur le estimation de bonne foi pour les faire apparaître plus attrayant pour les acheteurs hypothécaires. Voir A Bad Faith Estimation: Tous les recours.

Le soutien du gouvernement à une entreprise en difficulté, qui est généralement limité à la protection des créanciers et des salariés. Voir Qu’est-ce qu’un Bail-Out".

Le montant du prêt initial restant à payer. Il est égal au montant du prêt, moins la somme de tous les paiements antérieurs du principal. Voir hypothécaire Amortissement: Comment ça marche.

Une hypothèque qui est payable en totalité après une période plus courte que la durée. Dans la plupart des cas, le solde est refinancé avec le courant ou un autre prêteur. Sur un prêt de ballon de 7 ans, par exemple, le paiement est généralement calculé sur une période de 30 ans, et le solde à la fin de la 7e année doit être remboursé ou refinancé à ce moment-là. hypothèques Balloon sont semblables aux armes que l’emprunteur négocie hors un taux plus faible dans les premières années contre le risque d’un taux plus élevé plus tard. Ils sont plus risqués que les armes parce qu’il n’y a pas de limite sur la mesure d’une augmentation du taux à la fin de la période de ballon. Voir Hypothèques ballon.

Le solde du prêt au moment où le contrat de prêt prévoit le remboursement intégral.

Une hypothèque sur laquelle l’emprunteur paie la moitié du paiement mensuel sur le premier jour du mois, et l’autre moitié sur le 15e. Voir Alternative plans anciens Payoff.

Une hypothèque sur laquelle l’emprunteur paie la moitié du paiement mensuel toutes les deux semaines. Parce que cela aboutit à 26 (au lieu de 24) paiements par an, l’hypothèque toutes les deux semaines amortit avant terme. Voir Hypothèques bihebdomadaires.

Un prêt hypothécaire unique couvrant plusieurs structures sur une parcelle de terrain. Habituellement, les structures sont occupés par des membres de la famille différentes. Dans un marché avec des règles d’évaluation très strictes, les prêts hypothécaires générales sont difficiles à obtenir, car des propriétés comparables à l’appui d’une évaluation ne sont pas susceptibles d’être disponibles.

Les emprunteurs avec un ou plusieurs des facteurs de risque suivants: ils ne peuvent faire un très petit ou aucun acompte; ils ne peuvent pas pleinement documenter leurs revenus et actifs; leur propriété est autre chose qu’une maison unifamiliale; leur prêt est destiné à lever des fonds ou pour acheter un immeuble de placement; ils ont faible cote de crédit; leur revenu est faible par rapport à leurs obligations totales attendues; et leur hypothèque porte un taux variable qui se traduira par des paiements beaucoup plus élevés dans quelques années. Voir HR 3915 collerait à Emprunteurs tachés.

Un prêt à court terme, généralement à partir d’une banque, que "des ponts" la période entre la date de clôture de l’achat d’une maison et la date de clôture de la vente de la maison. prêts-relais non garantis sont disponibles si l’emprunteur a un contrat ferme de vendre la maison existante. prêts relais garantis sont disponibles sans un tel contrat. Lire l’achat d’une nouvelle maison avant de vendre l’ancien.

Un buy-down permanente est le paiement de points en échange d’un taux d’intérêt inférieur. Voir Points. Un buy-down temporaire concentre la réduction du taux dans les premières années. Voir temporaire Buy-Down.

Payer un taux d’intérêt plus élevé en échange d’un remboursement par le prêteur qui réduit les coûts initiaux. Voir Points négatifs.

Prêt Option Flux de trésorerie

Dans le cadre d’une opération de refinancement, le remboursement du solde du prêt afin de réduire le ratio prêt-valeur et de se qualifier pour un taux d’intérêt plus bas et / ou réduit la prime d’assurance prêt hypothécaire. Voir Is Cash-en refinancement pour vous?

Le refinancement pour un montant supérieur à l’équilibre sur les anciens prêts, plus les coûts de règlement. L’emprunteur prend "cash-out" de la transaction. Cette façon de lever l’argent est habituellement une alternative à prendre un prêt sur valeur domiciliaire. Pour une discussion sur les mérites relatifs des deux approches, lisez Consolidation de la dette Avec un refinancement cash-out.

Sur un achat d’une maison, le processus de transfert de propriété du vendeur à l’acheteur, le décaissement des fonds de l’acheteur et le prêteur au vendeur, et l’exécution de tous les documents liés à la vente et le prêt. Sur un refinancement, il n’y a pas de transfert de propriété, mais la fermeture comprend le remboursement de l’ancien prêteur.

Une technique pour le remboursement d’un prêt par anticipation qui consiste à utiliser l’hypothèque comme un substitut à un compte courant. Voir Le Plan CMG: votre prêt hypothécaire comme un compte courant.

Une ou plusieurs personnes qui ont signé la note, et qui sont également responsables de rembourser le prêt. co-emprunteurs célibataires qui vivent ensemble sont invités à se mettre d’accord au préalable sur ce qui se passe s’ils se séparent. Voir sur l’achat d’une maison avec un partenaire national.

Coût de l’indice des fonds. L’un des nombreux indices de taux d’intérêt utilisés pour déterminer les ajustements de taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire à taux variable. Voir Qu’est-ce qu’un prêt café. et qui Adjustable Rate Index hypothécaire est le meilleur?

Un droit de prêt pour l’achat par les deux agences fédérales majeures qui achètent des prêts hypothécaires, Fannie Mae et Freddie Mac. Voir Qu’est-ce que Fannie Mae et Freddie Mac Do?

Un statut juridique où un restaurateur est nommé pour superviser une entreprise en difficulté, afin de protéger et de conserver l’entreprise&les actifs; # 39. Fannie Mae et Freddie Mac ont été placés dans conservatorships en Septembre 2008. Voir Pourquoi Isn&# 39; t Logement Récupération? A été de placer Fannie et Freddie Into Conservatorship une erreur?

La méthode de financement utilisée lorsqu’un contrat emprunteur d’avoir une maison construite, par opposition à l’achat d’une maison terminée. Voir Pièges dans Financement Home Construction.

contagion positive est la tendance au cours d’une période de la bulle pour les nouveaux joueurs à être attirés par les profits étant gagnés par les joueurs existants. contagion négative est la tendance au cours d’une crise financière pour la perte de confiance dans la capacité des principaux acteurs à respecter leurs obligations de se propager rapidement parmi tous leurs créanciers actuels et potentiels Voir les catastrophes financières et les catastrophes naturelles.

Insertion dispositions dans un contrat de prêt qui a gravement désavantage de l’emprunteur, à l’insu de l’emprunteur, et parfois en dépit des assurances orales au contraire. pénalités de paiement anticipé sont peut-être le sujet le plus fréquemment cité de tels abus. Lire Qu’est-ce prêt prédateur.

Un prêt hypothécaire à domicile qui est ni FHA-assuré, ni VA-garantie.

L’option de convertir un ARM à un FRM à un moment donné au cours de sa vie. Ces prêts sont susceptibles de porter un taux ou points de plus que ARMs qui ne possèdent pas l’option. Voir Option de conversion sur une hypothèque à taux variable.

Un prêteur qui offre des prêts à un (généralement plus grande) prêteur en gros par rapport aux engagements antérieurs de prix le grossiste a fait au correspondant. L’engagement protège le correspondant contre le risque de pipeline. Voir Qu’est-ce qu’un prêteur correspondant.

Indice du coût de l’épargne. L’un des nombreux indices de taux d’intérêt utilisés pour déterminer les ajustements de taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire à taux variable. Voir qui Adjustable Rate Index hypothécaire est le meilleur.

Co-signer une note

En supposant que la responsabilité de quelqu’un d’autre&Le prêt de dans le cas où que les valeurs par défaut du parti; # 39. Un risque de ne pas être prise à la légère. Voir Les dangers de co-signature, et co-signature d’un Mortgaage: Combien d’aide?

Un rapport d’un bureau de crédit contenant des informations détaillées portant sur la solvabilité, y compris la personne&l’histoire de crédit; # 39. Voir Qu’est-ce qu’un rapport de crédit. et rapports de crédit et les pointages de crédit.

Un score numérique unique, basée sur un individu&l’histoire de crédit, qui mesure cette personne; # 39&la solvabilité de # 39;. Les pointages de crédit sont aussi bons que l’algorithme utilisé pour les obtenir. Le pointage de crédit le plus largement utilisé est appelé FICO Fair Issac Co. qui a développé. Bon nombre des colonnes dans les questions du crédit hypothécaire discutent des facteurs qui influent sur le score FICO, y compris Raise pointage de crédit en payant délinquances. et à faire les enquêtes de crédit Hurt Votre crédit de crédit.

La somme de tous les paiements d’intérêts à ce jour ou sur la durée du prêt. Ceci est une mesure incomplète du coût du crédit à l’emprunteur, car il ne comprend pas les paiements en espèces initiaux, et il n’est pas réglé pour la valeur temporelle de l’argent. Voir coûts d’intérêt.

La valeur actuelle de l’indice

La valeur la plus récemment publiée de l’indice utilisé pour ajuster le taux d’intérêt sur un ARM indexé.

taux projeté actuel

Le taux d’intérêt prévu sur un ARM lors du prochain ajustement du taux. Une méthode pour développer une telle estimation est expliquée dans l’estimation du Nouveau tarif au Next ARM taux d’ajustement.

Un emprunteur qui ne peut pas gérer la dette, sauf par l’abstinence complète. Voir problèmes de crédit sont guéries par le passage du temps.

Rouler la dette à court terme en un prêt hypothécaire à domicile, que ce soit au moment de l’achat d’une maison ou tard. Pour les colonnes sur le sujet, voir Consolidation de la dette.

Escroqueries conçus pour vous soulager de votre argent en promettant d’éliminer votre dette hypothécaire. Voir élimination de la dette – Dupes Appliquer ici.

Acte tenant lieu de forclusion

Cédez la propriété vers le prêteur comme une alternative à avoir le prêteur verrouiller sur la propriété. Voir Options Lorsque l’équité dans votre maison is Gone et des problèmes de paiement hypothécaire: What If You Can&# 39; t Pay.

Le défaut de l’emprunteur à honorer les termes de l’accord de prêt. Lenders (et la loi) considèrent généralement les emprunteurs défaillants 90 jours ou plus comme étant en défaut.

Un paiement hypothécaire qui est plus de 30 jours de retard. Pour les articles sur les problèmes de paiement, consultez la section Problèmes de paiement. Don&# 39; t confondre avec paiement tardif.

Une clause dans la note qui permet au prêteur de demander le remboursement à tout moment pour une raison quelconque. Voir Qu’est-ce qu’un article de la demande.

Inverser le processus de titrisation en convertissant un titre de nouveau dans les prêts individuels. Voir désécurisation: Valeur là pour la prise

La tendance des prêteurs à ignorer les chocs potentiels qui peuvent leur causer des pertes importantes si une longue période se soit écoulée depuis un choc a eu lieu. Voir Dérangement dans le marché hypothécaire Sub-Prime.

courtier hypothécaire Discount

Un courtier hypothécaire qui prétend être compensée entièrement par le prêteur plutôt que par l’emprunteur. Voir les courtiers en hypothèques Are Discount Upfront.

Un prêt hypothécaire à taux variable sur laquelle le prêteur a le droit de modifier le taux d’intérêt à tout sujet de temps seulement à un préavis. ARMs discrétionnaires se trouvent à l’étranger, pas aux États-Unis. Voir Pouvez-vous avoir la paix d’esprit grâce à un ARM.

L’ensemble des exigences des prêteurs qui précisent comment les informations au sujet d’un demandeur de prêt&# 39; de revenu et les actifs doivent être fournis, et comment il sera utilisé par le prêteur. Voir Quels sont la documentation hypothécaire requise.

La différence entre la valeur de la propriété et le montant du prêt, exprimé en dollars, ou en pourcentage du prix. Par exemple, si la maison se vend à 100 000 $ et le prêt est de 80 000 $, l’acompte est de 20,000 $ ou 20%. Pour lire des articles sur l’acompte, voir Acompte.

Un emprunteur qui soumet des demandes par le biais de deux fournisseurs de prêt, généralement les courtiers en hypothèques. Voir Is It OK pour présenter deux demandes de prêt hypothécaire.

Double hypothèque index

Une hypothèque sur laquelle le taux d’intérêt est réglable selon un indice de taux d’intérêt, et les ajuste de paiement mensuel basé sur un indice des salaires et traitements. Voir Double Index Hypothèques.

Une disposition d’un contrat de prêt qui stipule que si le bien est vendu le solde du prêt doit être remboursé. Cette barre le vendeur de transférer la responsabilité d’un prêt existant à l’acheteur lorsque le taux d’intérêt sur l’ancien prêt est inférieur au marché actuel. Un prêt hypothécaire contenant une clause de due-sur-vente ne constitue pas une hypothèque assumable.

Les marchés non concurrentiels dans lesquels les prix ne sont pas clairement définis, l’acheteur / emprunteurs ne comprennent pas pleinement leurs options, les marges sur les transactions qui se font sont excessives, et de nombreuses offres dans l’intérêt des deux parties ne sont pas faites du tout. Voir la protection des emprunteurs sur les marchés dysfonctionnels: un défi majeur pour CFPB.

Un terme utilisé de deux façons. Dans un contexte, il se réfère à une mesure du coût d’intérêt à l’emprunteur qui est identique à l’APR, sauf qu’il est calculé sur l’horizon de temps spécifié par l’emprunteur. Le TAP est calculé sur l’hypothèse que le prêt court à terme, la plupart des prêts ne le font pas. (Voir Le taux annuel en pourcentage (TAP) Aide?). Dans la plupart des textes sur les mathématiques de la finance, cependant, la "taux effectif" est le taux indiqué ajusté pour intra-année compoundage. Par exemple, un taux de 6% de l’hypothèque cité est en fait un taux de 0,5% par mois, et si les intérêts reçus dans les premiers mois est investi pour le reste de l’année à 0,5%, il en résulte un rendement de 6,17% par rapport à l’année. L’6,17% est appelé le "taux effectif" et 6% est le "nominal" taux.

Dans le cadre d’une maison, la différence entre la valeur de la maison et le solde des prêts hypothécaires en cours sur la maison.

Un type de prêt prédateur lorsque le prêteur a l’intention de l’emprunteur par défaut de sorte que le prêteur peut saisir l’emprunteur&les capitaux; # 39. Lire Qu’est-ce prêt prédateur.

Un accord que l’argent ou d’autres objets de valeur soient placés avec un tiers pour garder sûr, en attendant la performance de certains promis acte par l’une des parties à l’accord. Il est courant pour les transactions hypothécaires à domicile à inclure une convention d’entiercement lorsque l’emprunteur ajoute un montant déterminé pour les taxes et l’assurance des risques pour le paiement hypothécaire mensuel régulier. L’argent va dans un compte séquestre sur lequel le prêteur paie les taxes et les assurances lorsqu’ils arrivent à échéance. Pour les articles sur ce sujet, voir escrows.

La pratique de l’utilisation des comptes séquestres de façon inappropriée pour générer plus de revenus des emprunteurs malheureux. Voir l’abus d’engagement et de forclusions manufacturés.

Les demandes de prêts qui sont retirés par les emprunteurs, parfois parce qu’ils ont trouvé une meilleure offre. Voir Pourquoi est-verrouillage unique aux Hypothèques.

Un prêt hypothécaire entièrement amortissant avec des paiements mensuels égaux.

L’un des deux organismes fédéraux qui achètent des prêts immobiliers auprès des prêteurs. (L’autre est Freddie Mac). Les deux organismes financent leurs achats principalement par l’emballage des hypothèques dans les piscines, puis l’émission de titres contre les piscines. Les titres sont garantis par les agences. Ils soulèvent également des fonds en vendant des notes et des autres passifs. Voir Que Do Fannie Mae et Freddie Mac Do.

La somme de tous les paiements en espèces initiaux requis par le prêteur dans le cadre de la charge pour le prêt. Honoraires d’origines et les points sont exprimés en pour cent du prêt. frais d’ordure sont exprimés en dollars.

Une hypothèque sur laquelle le prêteur est assuré contre la perte par la Federal Housing Administration, avec l’emprunteur de payer la prime d’assurance prêt hypothécaire. Le principal avantage d’une hypothèque FHA est que le paiement requis vers le bas est très faible, mais le montant maximal du prêt est également faible. Pour les articles sur FHA, voir FHA Hypothèques.

Les prix payés par l’emprunteur, par opposition aux prix affichés. La distinction est discuté dans Pourquoi les minorités payer plus pour les hypothèques.

Financial Services Authority (FSA)

Au Royaume-Uni, une série de changements radicaux commençant en 1997 placé la plupart des règlements financiers sous un nouveau Financial Services Authority (FSA). FSA est un organisme non gouvernemental indépendant, mais il est responsable devant le Trésor et, finalement, au Parlement. En 2004, la FSA a repris la réglementation du secteur hypothécaire, y compris les courtiers en hypothèques.

Un prêt hypothécaire qui a une créance de premier rang contre la propriété dans le cas où les de défaillance de l’emprunteur sur le prêt. Par exemple, un emprunteur est en défaut sur un prêt garanti par une propriété valant 100 000 $, déduction faite des coûts de vente. La propriété a une hypothèque de premier rang avec un solde de 90 000 $ et une deuxième hypothèque avec un solde de 15 000 $. Le premier prêteur hypothécaire peut recueillir 90 000 $ plus les intérêts et frais impayés forclusion. Le deuxième prêteur hypothécaire ne peut recueillir que ce qui reste de $ 100,000.

prêt hypothécaire à taux fixe (FRM)

Une hypothèque sur laquelle le taux d’intérêt et le paiement hypothécaire mensuel reste inchangé pendant toute la durée de l’hypothèque. Voir prêts hypothécaires à taux fixe.

Un prêteur hypothécaire Upfront qui révèle son prix de gros et le balisage. Voir Une nouvelle approche de sélection d’un fournisseur de prêt.

Flexible ARM de paiement

Permettre le taux et les points de varier avec les changements dans les conditions du marché. L’emprunteur peut choisir de fixer le taux et les points à tout moment, mais doit le faire quelques jours avant la clôture. Permettre le taux de flotter expose l’emprunteur au risque de marché, et aussi le risque d’être mis à profit par le fournisseur de prêt. Voir est-il sage de flotter.

Un verrou de taux, plus une option pour réduire le taux si les taux d’intérêt du marché diminuent au cours de la période de blocage. Aussi appelé un bouchon. Un flotteur-bas coûte l’emprunteur plus d’une serrure, car il est plus coûteux pour le prêteur. Float-bas varient considérablement en termes de combien de fois l’emprunteur peut exercer (généralement une seule fois), et exactement quand l’emprunteur peut exercer. Voir Qu’est-ce qu’un Float-Down. Ne pas confondre avec les taux d’intérêt augmenter casquettes et augmentation des paiements plafonds.

Le processus juridique par lequel un prêteur prend possession des biens garantissant un prêt hypothécaire lorsque l’emprunteur fait défaut. Voir Can un profit de prêteur hypothécaire de la forclusion.

Un accord par le prêteur de ne pas exercer le droit légal d’exclure en échange d’un accord par l’emprunteur à un plan de paiement qui va guérir la délinquance de l’emprunteur. Voir Problèmes de paiement hypothécaire: What If You Can&# 39; t Pay.

L’un des deux organismes fédéraux qui achètent des prêts immobiliers auprès des prêteurs. L’autre est Fannie Mae.

le revenu de courtier hypothécaire payé par l’emprunteur, à la différence de la taxe payée par le prêteur, qui est "back-end".

paiement entièrement amortissable

Le paiement hypothécaire mensuel qui, si elle est maintenue inchangée pendant toute la durée restante du prêt au taux d’intérêt alors en vigueur, va rembourser le prêt sur la durée restante. Voir hypothécaire Amortissement: Comment ça marche. Sur MRF le paiement est toujours amortit entièrement, à condition que l’emprunteur n’a pas fait de paiements anticipés. (Si l’emprunteur effectue des paiements anticipés, le paiement mensuel est plus que pleinement amortissable). Le GPM, le paiement dans les premières années est toujours inférieure totalement amortissable. Sur les armes, le paiement peut être ou ne pas être entièrement amortissable, selon le type d’ARM. Voir Comment fonctionne amortissement négatif sur un travail d’hypothèque.

taux d’intérêt entièrement indexé

La valeur actuelle de l’indice majoré de la marge sur un ARM. Habituellement, les taux d’intérêt initiaux sur ARMs sont inférieurs au taux pleinement indexées. Si l’indice ne change pas de son niveau initial, après la fin de la période initiale du taux le taux d’intérêt va augmenter le taux pleinement indexée après une période déterminée par le taux d’intérêt augmentation cap. Par exemple, si le taux initial est de 4% pour 1 an, le taux de 7 entièrement indexés%, et le taux ajuste chaque année l’objet d’une augmentation du taux plafond de 1%, le taux de 7% sera atteint à la fin de la troisième année . Voir Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux variable. et quel est le prix réel d’une hypothèque à taux variable.

Les prix qui prennent en charge un ensemble de caractéristiques de transaction qui commandent généralement les prix les plus bas plus ou moins standardisés. Les médicaments génériques se distinguent des prix spécifiques à la transaction, qui concernent les caractéristiques d’une opération spécifique. Voir ce créneau du marché hypothécaire Are You In.

Un prix de vente inférieur à la valeur de marché, où la différence est un cadeau des vendeurs aux acheteurs. Ces dons sont généralement entre les membres de la famille. Les prêteurs généralement permettre le don de compter comme acompte. Voir Éviter les impôts un cadeau d’équité sur.

Bon syndrome de fées

Une croyance que quelque part il y a une bonne fée qui va résoudre tous nos problèmes financiers (et autres). Voir la fraude hypothécaire et de croyance dans une bonne fée.

Estimation de bonne foi

Le formulaire qui répertorie le règlement charge l’emprunteur doit payer à la clôture, que le prêteur est tenu de fournir à l’emprunteur un délai de trois jours ouvrables suivant la réception de la demande de prêt. Voir Why Do Charges Lenders Itemize prêt. et Comment magasiner les coûts de règlement.

National Mortgage Association du gouvernement (GNMA)

Une agence fédérale qui garantit les titres hypothécaires qui sont émises contre des pools de FHA et VA prêts hypothécaires.

La période après la date d’échéance du paiement au cours de laquelle l’emprunteur peut payer sans être touché pour les frais de retard. périodes de Grace appliquent uniquement aux prêts hypothécaires sur lequel l’intérêt est calculé mensuellement. hypothèques d’intérêt simples ne disposent pas d’un délai de grâce parce que les intérêts courus quotidiennement. Voir Quels sont Hypothèques intérêts simples.

Diplômé paiement hypothécaire (GPM)

Une hypothèque à laquelle le paiement augmente de un pour cent constant pour un nombre déterminé de périodes, après quoi il les niveaux sur la durée restante et amortit pleinement. Par exemple, le paiement pourrait augmenter de 7,5% tous les 12 mois pendant 60 mois, après quoi il est constant pour la durée restant à un niveau entièrement amortissable. Voir Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire de paiement Diplômé (GPM).

L’intervalle auquel le paiement se lève sur un GPM.

L’augmentation en pourcentage dans le paiement sur un GPM.

Hypothèque Contrat de prix garanti

Une proposition de HUD en 2002 pour permettre aux prêteurs et autres offrent des forfaits de prêts et des services d’établissement à un prix unique. Voir HUD&Propositions de réforme Pour; # 39.

Home Programme de refinancement abordable (de HARP) a été lancé par Fannie Mae et Freddie Mac en 2010 pour fournir un refinancement à des emprunteurs dont le ratio prêt-valeur trop élevée pour être admissible à leurs programmes standard. Le programme a eu de nombreuses lacunes comme discuté dans Pourquoi sont plus prêts non en cours de refinancement?

Assurance acheté par l’emprunteur, et exigé par le prêteur, pour protéger la propriété contre la perte d’un incendie et d’autres dangers. Aussi connu sous le nom "assurance habitation"Il est le deuxième "je" en PITI. Voir Questions sur Home Owners Insurance.

Stands pour Home Equity Conversion Mortgage, un programme de prêt hypothécaire inversé autorisé par le Congrès en 1988. Sur un HECM, FHA assure le prêteur contre la perte dans le cas où le solde du prêt à la cessation dépasse la valeur de la propriété, et assure l’emprunteur que les paiements dus du prêteur sera faite, même si le prêteur échoue. Voir Impact de la crise financière sur les prêts hypothécaires inversés.

HECM Ligne de crédit

Le droit d’emprunter jusqu’à concurrence d’un montant maximal prévu en vertu d’un contrat de prêt hypothécaire inversé HECM. Si utilisé, la ligne se développe mensuellement au taux sur l’hypothèque de l’emprunteur. Voir à éviter Survivre votre argent, Prendre un HECM prêt hypothécaire inversé avant que les taux d’intérêt augmentent.

L’hypothèse selon laquelle la valeur d’index à laquelle le taux sur un ARM est lié suit le même schéma que dans une certaine période historique antérieure. Pour satisfaire leurs obligations d’information en relation avec ARM, certains prêteurs montrent comment le paiement de l’hypothèque aurait changé sur une hypothèque origine un certain temps dans le passé. Ce n’est pas très utile. Montrer comment une hypothèque origine maintenant changerait si l’indice a suivi une tendance historique serait utile, mais personne ne le fait.

plan de protection domiciliaire

Un plan censé protéger les acheteurs FHA contre les défauts de propriété. Voir Is FHA responsable du Leaky Roof.

Assurance acheté par l’emprunteur, et exigé par le prêteur, pour protéger la propriété contre la perte d’un incendie et d’autres dangers. Il est le deuxième "je" en PITI. Voir Questions sur Home Owners Insurance.

ligne Accueil de crédit hypothécaire (HELOC)

Un prêt hypothécaire mis en place comme une ligne de crédit contre laquelle un emprunteur peut tirer jusqu’à un montant maximum, par opposition à un prêt pour un montant fixe. Par exemple, en utilisant une hypothèque standard, vous pourriez emprunter 150 000 $, qui sera versée dans son intégralité à la clôture. L’utilisation d’un HELOC à la place, vous recevez la promesse du prêteur de vous avancer jusqu’à 150.000 $, en une quantité et à un moment de votre choix. Vous pouvez dessiner sur la ligne en écrivant un chèque, en utilisant une carte de crédit spéciale, ou par d’autres moyens. Voir Qu’est-ce qu’un HELOC et comment vous magasinez pour un HELOC.

Home Equity Conversion Mortgage (HECM)

Un programme de prêt hypothécaire inversé administré par la FHA. Voir prêts hypothécaires inversés.

ligne Accueil de l’équité

Accueil prêt participatif

Un programme de prêt hypothécaire inversé administré par Fannie Mae. Voir prêts hypothécaires inversés.

Home Owners Loan Corporation

Une agence du gouvernement fédéral établie par le Congrès en 1933 pour aider les familles à éviter d’avoir leurs maisons saisies. Voir Home Owners Loan Corporation II – un Fable.

Code de conduite Accueil d’évaluation (HVCC)

Une règle émis par Fannie Mae et Freddie Mac, à compter du 1er mai 2009, que les agences seraient désormais seulement acheter des prêts hypothécaires qui ont été pris en charge par une évaluation «indépendante». La règle avait de très mauvais effets que secondaires inattendus. Voir La Débâcle évaluation.

Un gouvernement appartenant ou affilié prêteur logement. À quelques exceptions près, le gouvernement des États-Unis n’a jamais prêté directement aux consommateurs, mais les banques de logement sont très répandus dans de nombreux pays en développement. Lire gouvernement à titre de prêteur hypothécaire.

Une augmentation marquée des prix des logements a alimenté en partie par les attentes que les prix vont continuer à augmenter. Voir Un regard sur Bubbles logement.

La somme des versements hypothécaires, l’assurance des risques, les impôts fonciers et les frais d’association de propriétaire. Identique à PITI et "mensuel frais de logement."

Ratio des frais de logement

Le ratio des frais de logement à l’emprunteur le revenu, qui est utilisé (avec le total des frais et d’autres facteurs) dans les emprunteurs admissibles. Voir qualification pour un prêt hypothécaire.

Le montant investi dans une maison, égal au prix de vente moins le montant du prêt. Voir How Much Maison Faut-il acheter.

La forme d’un emprunteur reçoit à la clôture qui détaille tous les paiements et les recettes entre les parties dans une transaction immobilière, y compris l’emprunteur, le prêteur, vendeur à la maison, courtier hypothécaire et divers autres fournisseurs de services.

Un bras sur lequel le taux initial est valable pour une certaine période, au cours de laquelle il est "taux fixe", Après quoi il devient à taux variable. En général, le terme est appliqué à ARMs avec des périodes de taux initiaux de 3 ans ou plus.

Un ARM sur laquelle le taux d’intérêt ajuste mécaniquement sur base des changements dans un indice de taux d’intérêt, par opposition à un "ARM discrétionnaire" sur lequel le prêteur peut modifier le taux à tout sujet de temps seulement à un préavis. Tous les ARMs aux États-Unis sont indexés. Voir Peace of Mind Avec une hypothèque à taux variable.

Taux d’intérêt initial

Le taux d’intérêt qui est fixé pour un certain nombre de mois au début de la vie d’un un ARM. La vitesse initiale est parfois appelée "taquin" quand il est inférieur au taux d’intérêt pleinement indexées. Voir l’information pour évaluer une hypothèque à taux variable.

période de taux initial

Le nombre de mois pour lesquels le taux initial détient, allant de 1 mois à 10 ans. Voir l’information pour évaluer une hypothèque à taux variable.

Intérêt période d’accumulation

La période sur laquelle les intérêts dus au prêteur est calculé. Si la période d’intérêt accumulé sur un prêt hypothécaire de 6% pour 100 000 $ est une année, comme il est sur certains prêts au Royaume-Uni et en Inde, l’intérêt pour l’année est 0,06 (100 000 $) = 6000 $. Si les intérêts courent mensuellement, comme il le fait sur la plupart des prêts hypothécaires aux États-Unis, l’intérêt mensuel est .06 / 12 (100 000 $) = 500 $. Si les intérêts courent toutes les deux semaines, comme sur quelques programmes aux États-Unis, l’intérêt bihebdomadaire est .06 / 26 (100 000 $) = 230,77 $. Et si les intérêts courent tous les jours, comme HELOCs et d’autres prêts hypothécaires aux États-Unis le font, l’intérêt quotidien est .06 / 365 (100 000 $) = $ 16 .44.

Une mesure du temps ajusté du coût à un emprunteur hypothécaire. Il est calculé de la même manière que l’APR, sauf que le TAP suppose que le prêt court à terme, et est toujours mesurée avant impôts. La formule est représentée dans les formules hypothécaires. Le coût financier est mesuré sur l’emprunteur&# 39; horizon de temps, et il peut être mesuré après impôts à l’emprunteur&Le taux d’imposition; # 39. En outre, les éléments de coûts inclus dans le coût d’intérêt peut être plus ou moins compris que ceux inclus dans l’APR. Voir Taux annuel en pourcentage par rapport au coût d’intérêt.

Le montant des intérêts, exprimée en dollars, calculé en multipliant le solde du prêt à la fin de la précédente fois de la période, le taux d’intérêt annuel divisé par la période d’accumulation d’intérêt. Il est le même que le paiement des intérêts, sauf lorsque le paiement de l’hypothèque programmée est inférieure à l’intérêt dû, dans ce cas, la différence est ajoutée à l’équilibre et constitue un amortissement négatif.

Une hypothèque sur laquelle pendant une certaine période le paiement hypothécaire mensuel est constitué des intérêts seulement. Pendant cette période, le solde du prêt reste inchangé. Voir intérêts seulement hypothèques.

Le montant des intérêts payés chaque mois. Il est le même que les intérêts dus tant que le paiement de l’hypothèque prévue est égale ou supérieure à que les intérêts dus. Dans le cas contraire, le paiement des intérêts est égal au paiement prévu.

Le taux facturé à l’emprunteur chaque période pour le prêt d’argent, par la coutume cité sur une base annuelle. Un taux de 6%, par exemple, un moyen de taux 1/2% par mois. Un taux d’intérêt hypothécaire est un taux sur un prêt garanti par une propriété spécifique. Voir taux hypothécaires.

Intérêt période de rajustement tarifaire

La fréquence des ajustements de taux sur un ARM après la période initiale du taux est terminée. La période de rajustement tarifaire est parfois, mais pas toujours la même que la période initiale du taux. A titre d’exemple, un ARM 3/3 est celui dans lequel les deux périodes sont de 3 ans tandis qu’un ARM 3/1 a une période initiale du taux de 3 ans, après quoi le taux ajuste chaque année. Voir l’information pour évaluer une hypothèque à taux variable.

plafond de taux d’intérêt

Le taux d’intérêt le plus élevé possible en vertu d’un contrat de ARM; pareil que "durée de vie casquette." Elle est souvent exprimée en nombre de points de pourcentage au-dessus du taux d’intérêt initial. Voir l’information pour évaluer une hypothèque à taux variable.

plancher de taux d’intérêt

Le taux d’intérêt le plus bas possible en vertu d’un contrat de ARM. Les sols sont moins fréquentes que les plafonds. Voir l’information pour évaluer une hypothèque à taux variable.

Intérêt augmentation du taux plafond

L’augmentation maximale admissible du taux d’intérêt sur un ARM chaque fois que le taux est ajusté. Il est généralement 1 ou 2 points de pourcentage, mais peut-être 5 points si la période initiale du taux est de 5 ans ou plus. Voir l’information pour évaluer une hypothèque à taux variable.

taux d’intérêt plafond de baisse

La diminution maximale admissible dans le taux d’intérêt sur un ARM chaque fois que le taux est ajusté. Il est généralement 1 ou 2 points de pourcentage. Voir l’information pour évaluer une hypothèque à taux variable.

Indice de taux d’intérêt

La série spécifique de taux d’intérêt auquel le taux d’intérêt sur un ARM est lié, comme "Trésor Échéances Constant, 1 an," ou "Coût onzième district de fonds." Tous les indices sont publiés régulièrement dans les sources facilement disponibles. Pour obtenir une liste et la discussion de divers indices, voir Index Taux hypothécaires ajustables et qui Adjustable Rate Index hypothécaire est le meilleur.

L’intérêt prime de risque de taux

La prime de taux supérieur au taux le moins risqué ou "premier" prêt. Voir Pourquoi le système est vulnérable à la crise.

Un système mal avisé d’éviter une pénalité de remboursement anticipé par le refinancement deux fois plutôt qu’une. Lire The Interim Refinancement hypothécaire Scam.

Hypothèques livrés en utilisant l’Internet comme une partie importante du processus de communication entre l’emprunteur et le prêteur. Voir Utilisation de l’Internet.

Dans l’immobilier, un emprunteur qui possède ou achète une propriété comme un investissement plutôt que comme une résidence.

Un prêt hypothécaire plus grand que le maximum admissible à l’achat par les deux organismes fédéraux, Fannie Mae et Freddie Mac, 417,000 $ en 2008 (voir hypothécaires non conformes). Toutefois, cette année, les organismes ont reçu une autorité limitée à acheter jumbos. Voir Shopping pour un prêt hypothécaire Jumbo dans un marché en difficulté.

Un terme péjoratif pour les frais de prêteur exprimés en dollars plutôt que comme un pour cent du montant du prêt. Voir Quels sont les frais d’ordure sur un prêt hypothécaire.

Kosher HECM prêt hypothécaire inversé

Un prêt hypothécaire inversé tondus des caractéristiques dysfonctionnelles qui infestent le courant inverse marché hypothécaire, y compris les frais d’origination excessifs et le prix d’abus serrure. Voir Présentation de l’Kosher HECM prêt hypothécaire inversé.

Les frais que les prêteurs ont le droit de percevoir auprès des emprunteurs qui don&# 39; t payer dans le délai de grâce. La plupart des billets hypothécaires offrent aux emprunteurs une période de grâce de 10 ou 15 jours, avec une charge en retard d’environ 5% sur les paiements reçus le 16 ou plus tard. Lire Êtes Ces prêts hypothécaires frais de retard casher.

Un paiement reçu après la période de grâce prévue dans la note. La plupart des périodes de grâce hypothécaire sont 10 ou 15 jours.

Un site web hypothécaire conçu pour fournir des pistes (clients potentiels) aux prêteurs. Lorsqu’un site de référence fournit des informations sur les prêteurs aux consommateurs, avec les consommateurs en contact avec les prêteurs, un site de génération de prospects fournit des informations sur les consommateurs pour les prêteurs et les prêteurs en contact avec les consommateurs. Ils sont parfois appelés "les sites d’enchères" parce que les prêteurs affichent leurs prix directement au consommateur. Voir Enchères hypothécaire (ou Lead Generation) Sites.

Une transaction dans laquelle un acheteur de maison espoir loue une maison avec option d’achat dans un délai spécifié. See-Lease-à propre maison achats.

Le droit du prêteur de réclamer la propriété de l’emprunteur en cas de défaillance de l’emprunteur. S’il y a plus d’un privilège, la demande du prêteur en maintenant le privilège de premier rang sera satisfaite avant que la demande du prêteur en maintenant le second lien, qui à son tour être satisfaite avant que la demande d’un prêteur tenant un troisième privilège, etc.

Le montant que l’emprunteur promet de rembourser, comme indiqué dans le contrat de prêt hypothécaire. Elle diffère de la quantité d’argent versée par le prêteur par le nombre de points et d’autres coûts initiaux inclus dans le prêt.

Le processus d’élever périodiquement l’argent grâce successives refinancements cash-out. Il est une arnaque initiée par les courtiers hypothécaires qui victimise les prêteurs en gros, avec la complicité des emprunteurs. Voir périodique hypothécaire Refinacings: Qui obtient dupé.

Prêt frais d’escompte

ajustements de prêt des prix de niveau

Les employés des prêteurs ou courtiers hypothécaires qui trouvent des emprunteurs, la vente et les conseiller, et de prendre des applications. Voir les prêteurs hypothécaires, les courtiers en hypothèques et les agents de crédit.

Le montant du prêt divisé par le moindre du prix de vente ou la valeur estimative. On parle aussi de LTV. Le LTV et le versement sont différentes façons d’exprimer le même ensemble de faits. Voir Quel est le paiement vers le bas.

Une option exercée par l’emprunteur, au moment de la demande de prêt ou tard, "verrouiller" les taux et les points en vigueur sur le marché à ce moment-là. Le prêteur et l’emprunteur se sont engagés à ces termes, peu importe ce qui se passe entre ce point et la date de clôture. Voir Verrouiller le prix d’un prêt hypothécaire. et Concepts hypothécaires Accueil acheteurs doivent savoir.

lettre d’engagement de verrouillage

Une déclaration écrite d’un prêteur de vérifier que le prix et les autres conditions d’un prêt ont été verrouillés. Les emprunteurs qui verrouillent par un courtier hypothécaire devrait toujours demander à voir la lettre d’engagement de verrouillage. Voir Avez-vous payé pour l’assurance Vous Didn&# 39; t Get.

L’incapacité ou le refus d’un prêteur à honorer un prix hypothécaire que l’emprunteur avait cru a été garanti. Voir les questions sur l’échec des serrures hypothécaires.

Un emprunteur, le refinancement habituellement plutôt que d’acheter une maison, qui permet un verrouillage à échéance lorsque les taux d’intérêt baissent afin de verrouiller à nouveau à la baisse du taux. Voir est l’emprunteur commis par un verrou hypothécaire.

Le nombre de jours pendant lesquels toute serrure ou float-down détient. D’ordinaire, plus la période, plus le prix à l’emprunteur.

L’ensemble des lois et règlements dictant les informations qui doivent être divulgués à hypothéquer les emprunteurs, et la méthode et le moment de la divulgation. Voir Divulgation hypothécaire obligatoire.

Une maison entièrement construite dans une usine, transportés vers un site et il est installé. Ils sont généralement construits sans savoir où ils seront situés, et sont soumis à un code du bâtiment fédéral administré par HUD. Voir Manufactured Housing: une image Messy.

Une combinaison particulière de caractéristiques de prêt, l’emprunteur et la propriété que les prêteurs utilisent pour fixer les prix et les exigences de souscription. Ces caractéristiques sont censés influer sur le risque de défaut ou le coût du prêt. Comme exemples, les emprunteurs qui don&# 39; t l’intention d’occuper la maison qu’ils achètent payer plus que ceux qui le font, et les emprunteurs qui refinancent seul le solde de leur prêt existant payer moins que ceux qui prennent "encaisser". Lire ce créneau du marché hypothécaire Are You In.

La période jusqu’à ce que le dernier paiement est dû. Cela est généralement, mais pas toujours le terme, qui est la période utilisée pour calculer le paiement hypothécaire.

Montant maximum du prêt

La plus grande taille de prêt autorisé sur un programme de prêt particulier. Pour les programmes où le prêt est ciblé pour la vente à Fannie Mae ou Freddy Mac, le maximum sera le plus grand droit de prêt pour l’achat par ces agences. Sur les prêts FHA, les maximums sont fixés par la Federal Housing Administration, et varient quelque peu selon la zone géographique. Sur les autres prêts, les maximums sont fixés par les prêteurs.

prêt maximum ratio valeur

Le ratio maximal admissible de prêt-à-valeur sur le programme de prêt sélectionné.

La plus longue période pour laquelle le prêteur de fixer le taux et les points sur un programme. La période maximale la plus courante de verrouillage est de 60 jours, mais sur certains programmes, le maximum est de 90 jours; seuls quelques-uns vont au-delà de 90 jours. Voir Pourquoi est-verrouillage unique aux Hypothèques.

acompte minimum

Le ratio minimum admissible de l’acompte au prix de vente sur tout programme. Si le minimum est de 10%, par exemple, cela signifie que vous devez verser un acompte de 10 000 $ au moins sur une maison de 100.000 $, ou 20 000 $ sur une maison de $ 200,000. Pour les articles sur le paiement vers le bas, voir Acompte.

frais mensuels de logement

service de la dette mensuelle

Les paiements mensuels exigés sur les cartes de crédit, prêts à tempérament, les prêts sur valeur domiciliaire, et autres dettes, mais pas y compris les paiements sur le prêt demandé.

total des dépenses mensuelles

Un document écrit attestant le privilège sur une propriété prise par un prêteur à titre de garantie pour le remboursement d’un prêt. Le terme «hypothèque» ou «prêt hypothécaire» est utilisé au sens large pour désigner à la fois le privilège et le prêt. Dans la plupart des cas, ils sont définis dans deux documents distincts: une hypothèque et une note.

site d’enchères hypothécaire

Un entrepreneur indépendant qui offre les produits de prêt de plusieurs prêteurs, appelé grossistes. Un courtier hypothécaire conseils sur les prêts disponibles auprès de différents grossistes, prend l’application. et traite habituellement le prêt. Lorsque le dossier est complet, mais parfois plus tôt, le prêteur souscrit le prêt. Contrairement à un correspondant. un courtier en hypothèques ne finance pas un prêt. Pour les articles sur les courtiers en hypothèques et la façon de traiter avec eux, voir les courtiers en hypothèques.

Un prêteur hypothécaire qui vend tous les prêts sur le marché secondaire. A la différence d’un prêteur de portefeuille. qui conserve dans son portefeuille de prêts. Sociétés de prêts hypothécaires peuvent ou non servir les prêts qu’ils proviennent.

Un paquet d’informations au sujet d’un consommateur qui un fournisseur de prêt pourrait être en mesure de se convertir en un emprunteur. Vous devenez un chef de file lorsque vous remplissez un questionnaire sur vous-même en ligne en réponse à une annonce sexy. Voir Leads hypothécaire: êtes-vous un.

Les équations utilisées pour dériver des mesures communes utilisées dans le marché hypothécaire, comme le paiement mensuel, l’équilibre et avril Voir hypothèques Formules.

Un site de courtier web avec de nombreuses caractéristiques intéressantes, et un pas si attrayant. Voir hypothécaire Grader: un meilleur type de site Web.

Assurance contre la perte prévue à un prêteur hypothécaire en cas de défaillance de l’emprunteur. Dans la plupart des cas, l’emprunteur paie les primes. Pour les articles sur l’assurance hypothécaire, voir assurance hypothécaire.

la divulgation de l’assurance hypothécaire

prime d’assurance hypothécaire

Les charges périodiques que l’emprunteur paie pour l’assurance hypothécaire à l’avance et / ou. Il existe différents régimes d’assurance hypothécaire avec différentes combinaisons de up-front, mensuel et des primes annuelles. Le plan de la prime la plus largement utilisée est une charge mensuelle sans prime initiale. Pour un échantillon de primes mensuelles, voir exemples primes d’assurance hypothécaire.

assurance annulation hypothécaire

La partie qui verse des fonds à l’emprunteur à la table de clôture. Le prêteur reçoit la note attestant l’emprunteur&l’endettement et de l’obligation de rembourser, et l’hypothèque qui est le privilège sur la propriété en question; # 39.

Un changement dans les conditions d’un prêt, habituellement le taux d’intérêt et / ou long terme, en réponse à l’emprunteur&# 39; l’incapacité d’effectuer les paiements au titre du contrat existant. Voir What If You Can&# 39; t Pay. et modifications de prêt hypothécaire.

Le paiement mensuel des intérêts et du capital fait par l’emprunteur. La formule utilisée pour calculer il est montré dans les formules hypothécaires.

Le taux d’intérêt, les points et les frais payés au prêteur et / ou courtier hypothécaire. Sur les armes, le prix inclut également le taux pleinement indexées et le taux maximum. Lire Quelle est la "Prix" d’un prêt hypothécaire.

Un ensemble de caractéristiques hypothécaires que les prêteurs jugent bon de distinguer comme un instrument distinct. Ceux-ci comprennent que ce soit un FRM, ARM ou Balloon; le terme; la période initiale du taux sur un ARM; si elle est FHA-assuré ou VA-garantie; et si est non FHA ou VA, que ce soit "conforme" (Éligible à l’achat par Fannie Mae ou Freddie Mac) ou "non-conforme".

régimes trompeuses et d’exploitation par les prêteurs, les courtiers, les vendeurs à domicile et les emprunteurs parfois même. Voir les escroqueries hypothécaires.

Essayer de trouver la meilleure affaire sur un prêt hypothécaire. Voir Comment magasiner pour un prêt hypothécaire.

Offres pour les offres hypothécaires qui apparaissent spontanément dans votre courriel. Voyez Que dois-je faire avec hypothèque Spam.

La doctrine que les prêteurs hypothécaires devraient être tenus responsables de l’octroi de prêts qui ne conviennent pas pour l’emprunteur. Voir hypothèque Adéquation.

Une hausse du solde du prêt lorsque le paiement de l’hypothèque est inférieur à l’intérêt dû. Parfois appelé "intérêts différés." Il est expliqué en détail dans Comment fonctionne amortissement négatif sur un travail d’hypothèque. Amortissement négatif survient le plus souvent sur les bras. Voir Si vous craignez amortissement négatif et est un taux variable de 3,95% Hypothèque une bonne affaire.

bouchon d’amortissement négatif

Le montant maximal de l’amortissement négatif autorisé sur un ARM, généralement exprimée en pourcentage du montant initial du prêt (par exemple 110%). Atteindre le bouchon déclenche une augmentation automatique du paiement, habituellement au niveau de paiement entièrement amortissable, annulant toute augmentation de paiement plafond.

Capitaux propres propriétaires négatifs

L’état de cause plus sur la maison que la maison vaut. Voir The Curse of Equity Négatif: Y at-il une évasion.

Points payés par un prêteur pour un prêt avec un taux supérieur au taux sur un prêt du point zéro. Par exemple, un grossiste cite les prix suivants à un courtier hypothécaire. 8% / 0 points, 7,5% / 3 points, 8,75% / – 3 points. Sur les sites Web hypothécaires, les points négatifs sont généralement appelés "rabais" parce qu’ils sont utilisés pour réduire un emprunteur&Les frais de règlement de; # 39. Lorsque les points négatifs sont conservés par un courtier en hypothèques, ils sont appelés un "écart de rendement prime". Lire Peut hypothécaire Points négatifs. et Ignorer les paiements de Prêteur à mon courtier. Sur les questions de politique liées à des points négatifs, voir HUD et Rendement Primes Propagation. et une meilleure approche de YSPS.

Une installation offerte par certains prêteurs d’hypothéquer les courtiers où de jure les courtiers sont devenus des employés du prêteur, mais de facto qu’ils conservent leur indépendance en tant que courtiers. L’un des avantages de cette disposition aux courtiers est qu’ils ne doivent pas divulguer les primes de rendement d’étalement reçus de prêteurs. Rater les courtiers en hypothèques révèlent toute leur frais.

L’utilisation d’un courtier&# 39; de temps et d’expertise pour devenir informés et solvable, puis sauter à l’Internet pour obtenir le prêt. Voir How About Emprunteurs&# 39; Trucs.

Prolifération du nombre de caractéristiques de prêt, l’emprunteur et les biens utilisés par les prêteurs pour fixer les prix hypothécaires et les exigences de souscription. Lire ce créneau du marché hypothécaire Are You In.

Aucun changement scénario

Sur un bras, l’hypothèse que la valeur de l’indice à laquelle le taux est lié ne change pas de son niveau initial.

Une hypothèque sur laquelle tous les frais de règlement, sauf per diem intérêt, escrows, assurance et de transfert propriétaires impôts sont payés par le prêteur et / ou le vendeur à domicile. Voir Does "Sans frais" Refinancement hypothécaire Make Sense. et hypothèques sans frais.

Une personne qui vit chèque de paie, et est donc pas fait pour être propriétaire d’une maison. Voir Qui ne devrait pas être propriétaire?

Un prêt hypothécaire qui ne répond pas aux exigences d’achat des deux organismes fédéraux, Fannie Mae et Freddie Mac, parce qu’il est trop grand ou pour d’autres raisons telles que la mauvaise crédit ou la documentation insuffisante.

étranger résident non permanent

Un non-citoyen sans une carte verte qui est employée aux États-Unis. A la différence d’un étranger résident permanent, qui a une carte verte et qui les prêteurs ne distinguent pas des citoyens américains. étrangers résidents non permanents sont soumis à des exigences de qualification un peu plus restrictives que les citoyens américains.

Une exigence de documentation où le demandeur&# 39; les actifs ne sont pas divulgués. Voir Quels sont la documentation hypothécaire requise.

Pas de frais d’hypothèque plus

A Bank of America programme pour les acheteurs de maisons qui élimine tous les frais de prêteur, sauf les points, et tous les frais de tiers. Voir Aucuns frais d’hypothèques Plus.

Une exigence de documentation où le demandeur&# 39; le revenu de ne sont pas divulgués. Voir Quels sont la documentation hypothécaire requise.

Un condominium qui ne répond pas aux exigences du prêteur, voir condos garantie.

Non-Surprise hypothèque à taux variable

Un ARM avec un preset diplômé paiement combinée à terme variable. Voir Le taux ajustable Non-Surprise hypothécaire.

Taux d’intérêt nominal

Un taux d’intérêt cité qui est pas ajusté soit pour compoundage intra-année, ou l’inflation. Un taux cité de 6% sur un prêt hypothécaire, par exemple, est nominal. Les taux ajustés sont appelés "efficace" voir Taux effectif.

Une exigence de documentation où le demandeur&# 39; le revenu de est décrit et vérifié mais non utilisés dans la qualification de l’emprunteur. Les ratios maximums classiques de la charge au revenu ne sont pas appliqués. Voir Quels sont la documentation hypothécaire requise.

Un document attestant une dette et une promesse de remboursement. Une transaction de prêt hypothécaire comprend toujours à la fois une note attestant de la dette, et une hypothèque attestant le privilège sur la propriété, généralement dans deux documents.

Un prêt hypothécaire à taux variable avec des options de paiement flexibles, des ajustements mensuels de taux d’intérêt, et les paiements minimaux très bas dans les premières années. Ils comportent un risque de très gros paiements dans les années ultérieures. Voir Option (paiement flexible) ARMs.

Un paiement initial payé par l’acheteur en vertu d’un achat de location-propre, habituellement de 1% à 5% du prix, qui est porté au crédit du prix d’achat lorsque l’option est exercée, mais est perdue si elle est pas. See-Lease-à propre maison achats.

Une avance des frais facturés par certains prêteurs, généralement exprimé en pour cent du montant du prêt. Il faut ajouter aux points pour déterminer le total des frais facturés par le prêteur qui sont exprimées en pour cent du montant du prêt. Contrairement points, cependant, une taxe de départ ne varie pas avec le taux d’intérêt.

La différence entre le prix affiché à ses agents de crédit par un prêteur ou courtier hypothécaire, et le prix facturé à l’emprunteur. Voir Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire Excédent.

Le taux d’intérêt hypothécaire à zéro points. Sur le marché secondaire, il est le taux de titre qui se négocie à un prix de 100.

Effectuer un paiement plus grand que le paiement prévu comme un moyen de rembourser le prêt plus tôt. Voir anticipé.

La croyance qu’il existe une façon spéciale pour rembourser le solde d’un prêt hypothécaire plus rapidement, si vous connaissez le secret. Voir sont certains d’hypothèques Méthodes paiement anticipé Better. et Save Avec un Grand Paiement à la clôture.

intervalle d’ajustement de paiement

La période entre les changements de paiement sur un ARM, qui peuvent ou peuvent ne pas être la même que la période d’ajustement de taux d’intérêt. Les prêts dont le paiement ajuste moins fréquemment que le taux peut générer un amortissement négatif.

Paiement augmentation bouchon

L’augmentation du pourcentage maximal dans le paiement sur un ARM à une date d’ajustement de paiement. Un bouchon de 7,5% est commun.

Paiement bouchon de diminution

La diminution du pourcentage maximal dans le paiement sur un ARM à une date d’ajustement de paiement.

La période sur laquelle l’emprunteur est tenu d’effectuer des paiements. Sur la plupart des prêts hypothécaires, le délai de paiement est un mois, mais certains, il est toutes les deux semaines.

Un programme commencé par Fannie Mae en 2003-4 qui permet à un emprunteur de sauter jusqu’à 2 versements hypothécaires dans une période de 12 mois, et jusqu’à 10 sur la durée d’un prêt. Voir paiement d’hypothèque Flexibilité Sous "Paiement Puissance" et comment un travail hypothécaire Vraiment flexible?

Le taux d’intérêt utilisé pour calculer le paiement hypothécaire. ce qui est habituellement, mais pas nécessairement le taux d’intérêt.

Une très forte augmentation du paiement sur un ARM qui peut surprendre l’emprunteur. Également utilisé pour faire référence à une grande différence entre le loyer étant payé par l’acheteur d’une première maison, et les frais de logement mensuels sur la maison achetée.

Le mois où le solde du prêt est remboursé à zéro. Il peut ou peut ne pas être le terme.

Par intérêt diem

Intérêt de la date de clôture du premier jour du mois suivant. Dans certains cas, cependant, l’emprunteur peut obtenir un crédit à la clôture en faisant le premier paiement un mois plus tôt. Voir la date de clôture de l’hypothèque: Does It Matter.

Un système mal avisé de puiser dans l’équité pour les avances de fonds par le biais des refinancements périodiques. Voir périodique Refinancement hypothécaire: Qui obtient dupé.

Payer des points comme un moyen de réduire le taux d’intérêt.

Choisissez un ARM de paiement

Une combinaison d’une première hypothèque pour 80% de la valeur de la propriété, et un second 5%, 10%, 15% ou 20% de la valeur. Ces combinaisons sont désignées comme 80/5/15, 80/10/10, 80/15/5 et 80/20/0, respectivement. Se greffe sont un substitut à l’assurance prêt hypothécaire pour les emprunteurs qui ne peuvent pas mettre 20% vers le bas. Voir Piggyback Prêts: Deux prêts hypothécaires coûtent moins cher que One.

Le prêteur&# 39; le risque qu’entre le moment où un engagement de verrouillage est donnée à l’emprunteur et le moment où le prêt est fermé, les taux d’intérêt augmenteront et le prêteur aura une perte sur la vente de l’emprunt. Voir Pourquoi est-verrouillage unique aux Hypothèques.

Raccourci pour principal, intérêts, taxes et assurances, qui sont les composantes de la dépense mensuelle de logement.

assurance hypothécaire privée, par opposition à l’assurance fournie par le gouvernement en vertu de la FHA et VA. Voir l’assurance hypothécaire.

Un paiement initial exigé par le prêteur dans le cadre de la charge pour le prêt, exprimé en pour cent du montant du prêt; par exemple. "3 points" signifie une charge égale à 3% du solde du prêt. Il est courant aujourd’hui pour les prêteurs d’offrir un large éventail de combinaisons taux / points, en particulier sur les prêts hypothécaires à taux fixes (MRF). y compris des combinaisons avec des points négatifs. Sur un prêt de point négatif le prêteur contribue trésorerie en vue d’atteindre les frais de clôture. Les points positifs et négatifs sont parfois appelés "réductions" et "primes," respectivement. Voir Points hypothécaires et remises.

Un prêt hypothécaire qui peut être déplacé d’une propriété à l’autre. Ceux-ci ont été introduits aux États-Unis par E * TRADE Mortgage en 2003. Voir Hypothèques Portable: une option utile.

Un prêteur qui détient les prêts qu’elle est originaire de son portefeuille plutôt que de les vendre, comme un prêteur temporaire fait.

Les prix hypothécaires offerts par les prêteurs à prêter des agents et courtiers en prêts hypothécaires, par opposition aux prix finaux payés par les emprunteurs. La distinction est discuté dans Pourquoi les minorités payer plus pour les hypothèques.

Un engagement par un prêteur pour faire un prêt hypothécaire à un emprunteur déterminé, avant l’identification d’une propriété spécifique. Il est conçu pour le rendre plus facile de magasiner pour une maison. Contrairement à une pré-qualification, le prêteur vérifie le demandeur&le crédit; # 39. Voir Qualification hypothécaire Versus hypothécaire pré-approbation. Hypothèque pré-approbation: What Is It Good For. et hypothécaires pré-approbations dans un marché restreint.

Une variété de pratiques peu recommandables prêteur conçus pour tirer parti des emprunteurs imprudents. Voir les articles sur Predatory prêts hypothécaires.

Un paiement effectué par l’emprunteur au-delà du paiement de l’hypothèque prévue. Si le paiement supplémentaire paie la totalité du solde, il est un "remboursement anticipé en totalité"; sinon, elle est "remboursement partiel." Pour les articles sur remboursement anticipé, voir hypothécaire anticipé (payante tôt).

Une charge imposée par le prêteur si l’emprunteur rembourse le prêt plus tôt. La charge est généralement exprimé en pour cent du solde du prêt au moment du paiement anticipé, ou un certain nombre de mois d’intérêt. Lire pénalités hypothécaires paiement anticipé.

Charging taux et / ou des frais d’intérêt qui sont excessifs par rapport à ce que les mêmes emprunteurs auraient pu trouver si elles avaient acheté des produits sur le marché. Lire Qu’est-ce prêt prédateur. et est-ce une bonne définition de prêt prédateur.

Prix ​​Notch Point (PNP)

Un montant du prêt à laquelle toute augmentation va augmenter le taux d’intérêt, des points ou une assurance hypothécaire premium. Voir emprunteurs hypothécaires Shrewd connaissent leurs PCP, et les coûts de financement de fermeture est parfois une mauvaise idée.

La maison dans laquelle l’emprunteur va vivre la plupart du temps, par opposition à une deuxième maison ou une propriété de l’investisseur qui sera loué. Voir Qu’est-ce qu’un "Primaire" Résidence.

La partie du paiement mensuel qui est utilisé pour réduire le solde du prêt. Voir Amortissement.

La valeur actuelle d’une maison, étant donné le propriétaire personnes âgées&# 39; le droit d’y vivre jusqu’à la mort ou volontaire move-out, en vertu de la FHA inverse programme de prêt hypothécaire. Voir Quel plan prêt hypothécaire inversé choisir.

assurance hypothécaire privée

L’assurance hypothécaire fournie par les compagnies d’assurance hypothécaire privée, ou PMI. Voir d’assurance hypothécaire.

Compiler et maintenir le fichier d’informations sur une transaction hypothécaire, y compris le rapport de crédit, l’évaluation, la vérification de l’emploi et des actifs, et ainsi de suite. Le fichier de traitement est transféré à la souscription de la décision de prêt.

Les ventes de maisons simulacre successives à des prix progressivement plus élevés dans le cadre d’un régime de frauder FHA. Voir Qu’est-ce que les prêts abusifs.

Achetez l’argent hypothécaire

Un prêt hypothécaire offerte par un acheteur de maison comme paiement partiel de la maison. Du vendeur&# 39; point de de vue, il est le financement de vendeur.

Le processus consistant à déterminer si un emprunteur potentiel a la capacité, ce qui signifie des actifs et des revenus suffisants pour rembourser un prêt. La qualification est parfois appelée "pré-qualification" car il est soumis à la vérification des informations fournies par le demandeur. La qualification est à court d’approbation parce qu’elle ne tient pas compte de l’historique de crédit de l’emprunteur. Les emprunteurs admissibles peuvent finalement être rejetées parce que, alors qu’ils ont démontré la capacité de rembourser, un mauvais dossier de crédit donne à penser qu’ils peuvent être réticents à payer. Pour les articles sur la qualification, voir la qualification pour un prêt hypothécaire. Voir aussi Concepts hypothécaires Accueil acheteurs devraient savoir.

Le taux d’intérêt utilisé dans le calcul du paiement de l’hypothèque initiale dans la qualification d’un emprunteur. Le taux utilisé dans ce calcul peut ou peut ne pas être la vitesse initiale sur l’hypothèque. Sur les armes, par exemple, l’emprunteur peut être qualifié au taux pleinement indexée plutôt que le taux initial.

Exigences prévues par le prêteur que le ratio des frais de logement à l’emprunteur le revenu, et les frais de logement ainsi que d’autres services de la dette à l’emprunteur le revenu, ne peut pas dépasser les maximums spécifiés, par exemple 28% et 35%. Ceux-ci peuvent refléter les maximums prévus par Fannie Mae et Freddie Mac; ils peuvent également varier selon le ratio prêt-valeur et d’autres facteurs. Voir la qualification pour un prêt hypothécaire.

Les normes imposées par les prêteurs que les conditions d’octroi de prêts, y compris les ratios maximaux de frais de logement et les charges totales au revenu, les montants maximums des prêts, des ratios maximaux de prêt-à-valeur, et ainsi de suite. Moins complet que les exigences de souscription. qui tiennent compte de l’emprunteur&Le dossier de crédit; # 39. Voir la qualification pour un prêt hypothécaire.

Limitations de la taille des ajustements de taux sur un ARM, souvent exprimées de façon / b / c: "une" est le changement de taux maximum au premier ajustement de taux, "b" est le maximum à tous les ajustements ultérieurs, et "c" est l’augmentation maximale par rapport au taux initial pendant la durée du contrat.

La période que vous devez conserver une hypothèque afin qu’il soit rentable de payer des points pour réduire le taux. Voir La période Break-Même pour le paiement Points sur un prêt hypothécaire

Toutes les combinaisons de taux d’intérêt et des points qui sont offerts sur un programme de prêt particulier. Sur un ARM, les taux et les points peuvent également varier avec le plafond de la marge et taux d’intérêt.

Protection pour un emprunteur contre le danger que les taux vont augmenter entre le moment l’emprunteur demande un prêt et la durée du prêt se ferme. Cette protection peut prendre la forme d’un "bloquer " où le taux et les points sont gelés à leur niveau initial jusqu’à ce que le prêt se termine; ou "flotter vers le bas " où les taux et les points ne peuvent pas passer de leur niveau initial, mais ils peuvent diminuer si les taux du marché diminuent. Dans les deux cas, la protection ne fonctionne que pour une période déterminée. Si le prêt ne se ferme pas dans ce délai, la protection prend fin et que l’emprunteur devra soit accepter les termes cités par le prêteur sur les nouveaux prêts à ce moment-là, ou de commencer le processus d’achat de nouveau. Voir Verrouiller le prix d’un prêt hypothécaire.

Tableaux des taux et des points d’intérêt que les prêteurs distribuent quotidiennement à leurs employés des agents de crédit ou les courtiers en hypothèques. Voir les questions sur les feuilles de taux.

Relever ou abaisser le paiement d’hypothèque au paiement entièrement amortissable. Périodiques paiement-augmentation refontes sont parfois utilisés sur les armes à la place ou en plus des bouchons d’amortissement négatif. refontes de réduction de paiement surviennent lorsque les emprunteurs ont effectué des paiements supplémentaires et doivent avoir leur paiement réduit. Voir Qu’est-ce qu’un volontaire hypothécaire Refonte et pourquoi Aren&# 39; t-il plus d’eux?

Les paiements effectués par les fournisseurs de services à d’autres parties comme quid pro quo en référant des clients. Par exemple, une compagnie de titre fournit quelque chose de valeur à un agent immobilier ou prêteur pour l’envoi d’un client qui a besoin de l’assurance de titres. Voir les questions sur les frais de renvoi.

La capacité de diriger un client à un fournisseur spécifique. le pouvoir d’orientation est basée sur l’information et l’autorité du referrer, et l’ignorance du client. Voir les questions sur les frais de renvoi.

Un site web hypothécaire qui introduit les emprunteurs potentiels aux prêteurs participants, dans certains cas, plusieurs centaines d’entre eux. L’attrait principal du consommateur des informations sur les prix des médicaments génériques affichés par les prêteurs. Voir Are hypothécaires sites de référence sur Internet utiles.

Rembourser un ancien prêt tout en prenant simultanément un nouveau. Cela peut être fait pour réduire les coûts d’emprunt dans des conditions où l’emprunteur peut obtenir un nouveau prêt à un taux d’intérêt inférieur au taux sur le prêt existant. Il peut être fait pour lever des fonds, comme une alternative à un prêt sur valeur domiciliaire. Ou il peut être fait pour réduire le paiement mensuel. Pour les articles sur le refinancement, voir Refinancement hypothécaire.

Une augmentation au-dessus du loyer payé sur un achat de location-propre maison, qui est porté au crédit du prix d’achat si l’option d’achat est exercée, mais qui est perdu si l’option ne soit pas exercé. See-Lease-à propre maison achats.

La trésorerie totale requise de l’acheteur de la maison pour fermer la transaction, incluant l’acompte, les points et les charges en dollars fixes versés au prêteur, une partie de la prime d’assurance prêt hypothécaire qui est payé à l’avance, et d’autres frais de règlement associés à la transaction telle comme assurance de titres, taxes, etc. la trésorerie totale requise est indiquée sur la bonne foi Estimation du règlement que chaque emprunteur reçoit.

La Loi sur les procédures de règlement de l’immobilier, une loi fédérale de protection des consommateurs, promulguée en 1974. RESPA a été conçu pour protéger les acheteurs de maisons et les propriétaires shopping pour les services d’établissement en exigeant certaines informations, et interdire les frais de référencement et des commissions occultes.

Un prêteur qui offre des prêts hypothécaires directement au public. A la différence d’un prêteur en gros qui opère par le biais de courtiers hypothécaires et des correspondants.

Un prêt à un propriétaire âgé de la maison sur laquelle l’équilibre augmente au fil du temps, et qui n’a pas été remboursé jusqu’à ce que le propriétaire décède, vend la maison, ou se déplace de façon permanente. Voir prêts hypothécaires inversés.

Droit de rétractation

Le droit de refinancement des emprunteurs, sous la Truth in Lending Act, d’annuler la transaction, sans frais pour eux-mêmes dans les 3 jours suivant la clôture. Voir abrogatoire un refinancement hypothécaire.

Déterminer comment le taux d’intérêt et le paiement sur un ARM va changer en réponse aux changements futurs spécifiés dans les taux d’intérêt du marché, appelés "scénarios". Voir Choix entre prêts hypothécaires à taux fixes et réglables.

paiement d’hypothèque prévue

Le montant que l’emprunteur est tenu de payer chaque période, y compris les intérêts, le principal, et l’assurance hypothécaire, selon les termes du contrat de prêt hypothécaire. Payer moins que les résultats de la quantité prévue dans la délinquance. Sur la plupart des prêts hypothécaires, le paiement prévu est le paiement entièrement amortissable pendant toute la durée du prêt. Sur certains prêts hypothécaires, cependant, le paiement prévu pour les 5 ou 10 premières années est le paiement d’intérêts (voir intérêts seulement prêts hypothécaires). Et sur option (paiement flexible) ARMs, il peut être le "le minimum" paiement tel que défini par le programme (voir Option (paiement flexible) ARMs).

Un prêt avec une demande de seconde priorité sur une propriété dans le cas où l’emprunteur fait défaut. Le prêteur qui détient la deuxième hypothèque est payé seulement après que le prêteur tenue de la première hypothèque est payée. Pour les articles sur hypothèques de second rang, également connu sous le nom "prêts sur valeur domiciliaire," voir hypothèques de second rang.

Sécurisé ARM option

Une option ARM sur laquelle le taux initial est valable pour 5 ans au lieu d’un mois. Voir A Option ARM plus transparent.

Un emprunteur qui doit documenter le revenu en utilisant des déclarations d’impôt plutôt que des renseignements fournis par un employeur. Cela complique quelque peu le processus. Voir Difficile pour les travailleurs indépendants à se qualifier pour un prêt hypothécaire.

Une contribution à un emprunteur&# 39; s les coûts de paiement ou de règlement faite par un vendeur à la maison, comme une alternative à une réduction de prix. Voir Are Maison Vendeur Contributions casher? et autres façons de soulager trésorerie Strain sur Accueil acheteurs.

Mise à disposition d’une hypothèque par le vendeur d’une maison, souvent une deuxième hypothèque, comme condition de la vente.

Administration des prêts entre le moment du décaissement et le moment où le prêt est entièrement remboursé. Cela comprend la collecte des paiements mensuels de l’emprunteur, la tenue des dossiers de progrès de prêt, en assurant le paiement des taxes et les assurances, et la poursuite de comptes en souffrance. Voir les articles sur Mortgage Servicing problèmes.

La partie qui opère un prêt, qui peut ou peut ne pas être le prêteur qui est originaire il. Voir Y at-il recours contre Bad Mortgage Servicing.

Entretien de presse premium

Un paiement effectué par l’acheteur d’un prêt hypothécaire au vendeur pour la libération de l’entretien sur l’hypothèque. Il n’a pas d’intérêt direct pour les emprunteurs.

Les coûts que l’emprunteur doit payer au moment de la clôture, en plus de l’acompte. Pour les articles sur les frais de règlement, voir les coûts de règlement.

appréciation hypothécaire partagée

Une hypothèque sur laquelle l’emprunteur abandonne une part dans l’appréciation future des prix en échange d’un taux d’intérêt inférieur et / ou report d’intérêt. Lire Est-ce Appréciation hypothécaire à partager un bon Deal.

Un type de site web multi-prêteur qui offre aux emprunteurs la capacité de faire des emplettes parmi les prêteurs multiples concurrents. Voir Développements récents en hypothèques Sites Web.

Un accord entre un emprunteur hypothécaire en détresse et le prêteur qui permet à l’emprunteur de vendre la maison et de remettre le produit au prêteur. Il est une alternative à la forclusion, ou un acte tenant lieu de forclusion. Voir Options Lorsque l’équité dans votre maison est révolu

Une deuxième hypothèque utilisée pour tromper le premier prêteur hypothécaire, ou de fournir (subventionnés) conditions aux acheteurs qualifiés préférentiels. Voir Silencieux Second Hypothèques.

L’intérêt simple hypothèque

Un prêt hypothécaire sur lequel l’intérêt est calculé quotidiennement sur la base de la balance au moment du dernier paiement. La charge d’intérêt quotidien dans le mois est constante – l’intérêt est pas facturée sur les frais d’intérêt de jours avant. Voir Quels sont Hypothèques intérêts simples.

L’intérêt simple hypothèque toutes les deux semaines

Une hypothèque toutes les deux semaines à laquelle le paiement toutes les deux semaines est appliqué à l’équilibre toutes les deux semaines, plutôt que dans un compte tenu que sur un bimensuel conventionnel. Voir Alternative plans anciens Payoff. De plus, The Simple Scam intérêt Biweekly.

Fichier unique assurance hypothécaire

Un type d’assurance hypothécaire sur laquelle le prêteur paie la prime et les prix il dans le taux d’intérêt. Voir Simple d’assurance hypothécaire du fichier: Une avance.

site web unique prêteur

Un site Web d’un prêteur ou courtier hypothécaire personne qui veut aux utilisateurs de sélectionner un prêt d’eux. Ils sont faciles à identifier parce que le nom du prêteur ou courtier sera bien visible sur les écrans. Sites unique prêteur représentent la majorité de tous les sites web hypothécaire. Voir Single-Prêteur Sites Web hypothécaire.

Une exigence de documentation où l’emprunteur divulgue ses actifs, mais ils ne sont pas vérifiées par le prêteur. Voir Quels sont la documentation hypothécaire requise.

Par défaut par un emprunteur hypothécaire qui a la capacité d’effectuer les paiements sur son prêt hypothécaire, mais choisit de ne pas en raison des capitaux propres négatifs – le solde du prêt est sensiblement plus grande que la valeur de la maison. Voir par défaut stratégiques: Pouvons-nous les tenir en échec?

Refinancement qui omet certaines des mesures de contrôle des risques standard, et est donc plus rapide et moins coûteux.

Une deuxième hypothèque sur la propriété qui est pas payé quand un nouveau prêt est contracté. Le deuxième prêteur hypothécaire doit permettre la subordination de la seconde à la nouvelle première hypothèque.

La politique d’un deuxième prêteur hypothécaire pour permettre à un emprunteur de refinancer la première hypothèque tout en laissant la seconde en place. Voir Politique de Subordination de Second prêteurs hypothécaires

Un emprunteur avec un mauvais crédit, qui peuvent emprunter que des prêteurs subprime qui se spécialisent dans le traitement des emprunteurs qui ont un mauvais crédit. Ces emprunteurs paient plus de débiteurs de premier ordre, et sont parfois mis à profit. Pas tous les emprunteurs qui traitent avec les sociétés de sous-prime, cependant, sont des emprunteurs subprime. Certains pourraient obtenir des prêts auprès des prêteurs traditionnels s’ils achètent correctement le marché. Lire les emprunteurs doivent hypothécaires avec une mauvaise boutique de crédit.

Un prêteur qui se spécialise dans les prêts aux emprunteurs subprime. Voir Qu’est-ce qu’un prêteur hypothécaire Sub-Prime.

Le réseau de sous-prime prêteurs, des courtiers hypothécaires, les prêteurs d’entrepôt et les banquiers d’investissement qui rendent possible la prestation des prêts à des emprunteurs subprimes. Voir Dérangement dans le sous-Premier marché.

avantage net tangible

Le gain net à un emprunteur d’un refinancement, que certains projets de loi rendrait la responsabilité des prêteurs. Voir des prêteurs responsables d’une "Tangible Avantage net? "

frais de service fiscal

Une taxe perçue par certains prêteurs à la clôture pour couvrir le coût de payer des impôts sur l’emprunteur&la propriété quand ils arrivent à échéance, ou (si l’emprunteur paie les taxes), vérifier que le paiement a été effectué; # 39.

Le taux d’intérêt initial sur un ARM, quand il est inférieur au taux pleinement indexées.

Une réduction du paiement de l’hypothèque dans les premières années du prêt en échange d’un paiement initial en espèces fournies par l’acheteur de la maison, le vendeur, ou les deux. Voir Qu’est-ce qu’un buydown temporaire.

Un prêteur qui vend les prêts qu’elle est originaire, par opposition à un prêteur de portefeuille qui les détient.

Une option à la disposition des emprunteurs en vertu d’un prêt hypothécaire de conversion Home Equity pour dessiner un montant fixe par mois pour aussi longtemps qu’ils restent dans leur maison. Voir HECMs et Rentes-paiement fixe.

La période utilisée pour calculer le paiement hypothécaire mensuel. Le terme est généralement, mais pas toujours la même que la maturité. Sur un prêt de ballon de 7 ans, par exemple, la maturité est de 7 ans, mais le terme dans la plupart des cas est de 30 ans. Pour les articles sur le sujet, voir hypothèque terme.

L’assurance contre les pertes découlant de problèmes liés au titre de propriété. Voir Questions sur l’assurance titres.

Un programme d’investissement où chaque participant paie une certaine somme dans un fonds, mais les actions de ceux qui meurent sont répartis entre les survivants. Une tontine pourrait être une option utile pour ceux qui prennent un prêt hypothécaire inversé HECM. Voir The Tontine: Une solution du 17ème siècle à un problème du 21e siècle.

Total Expense Ratio

Le ratio des frais de logement ainsi que les paiements du service de la dette en cours à l’emprunteur le revenu, qui est utilisé (avec le ratio des frais de logement et d’autres facteurs) dans les emprunteurs admissibles. Voir les exigences de qualification.

Total des charges de logement

paiements d’intérêts au total

La somme de tous les paiements d’intérêts à ce jour ou sur la durée du prêt. Ceci est une mesure incomplète du coût du crédit à l’emprunteur, car il ne comprend pas les paiements en espèces initiaux, et il n’est pas réglé pour la valeur temporelle de l’argent. Voir Taux effectif.

réserves de perte obligatoire sur la base du risque des transactions individuelles. Un exemple est les exigences de réserves d’urgence applicables aux assureurs hypothécaires privés. Voir Prévention prise de risque excessive par TBTF Entreprises.

Truth in Lending (TIL)

La loi fédérale qui précise les informations qui doivent être fournies aux emprunteurs sur les différents types de prêts. En outre, le formulaire utilisé pour divulguer cette information. Voir Does Truth in Lending Aide.

Les redevances perçues d’un emprunteur par un agent de crédit qui sont inférieurs aux frais cibles spécifiées par le prêteur ou courtier hypothécaire qui emploie l’agent de crédit. Voir Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire Excédent.

Le processus d’examen de toutes les données concernant un emprunteur&# 39; de la propriété et de transaction pour déterminer si l’hypothèque demandée par l’emprunteur devrait être délivré. La personne qui fait cela est appelé un souscripteur.

Les normes imposées par les prêteurs pour déterminer si un emprunteur est admissible à un prêt. Ces normes sont plus complets que les exigences de qualification en ce qu’ils comprennent une évaluation de la solvabilité de l’emprunteur.

Upfront Mortgage Broker (de UMB)

Un courtier hypothécaire qui facture un montant fixe pour les services fournis, établie par écrit au début de la transaction, et agit en tant que l’emprunteur&l’agent dans les achats pour la meilleure affaire; # 39. Pour les articles sur UMB, voir Upfront Courtiers en prêts hypothécaires. UMB sont énumérés à la liste des Upfront courtiers en hypothèques.

Prêteur hypothécaire Upfront

Un prêteur offrant des prêts sur Internet qui fournit des acheteurs hypothécaires avec les informations dont ils ont besoin pour prendre une décision éclairée avant de demander un prêt hypothécaire; et leur garantit un traitement équitable pendant la période après qu’ils appliquent à travers la clôture. Voir Upfront prêteurs hypothécaires.

Un prêt hypothécaire sans bas exigence de paiement, disponible uniquement pour les ex-militaires et les femmes, ainsi que ceux en service actif, sur lequel le prêteur est assuré contre la perte par l’Administration des anciens combattants. Voir Are VA Prêts hypothécaires une bonne affaire.

Autorisation par le prêteur pour l’emprunteur de payer des impôts et assurance directement. Ceci est en contraste avec la procédure standard lorsque le prêteur ajoute une charge au paiement hypothécaire mensuel qui est déposé dans un compte séquestre, à partir de laquelle le prêteur paie les taxes et l’assurance de l’emprunteur quand ils sont dus. Sur certains prêts prêteurs ne seront pas renoncer escrows, et sur les prêts où la renonciation est autorisée prêteurs sont susceptibles soit de payer pour cela sous la forme d’une petite augmentation en points, ou de la limiter à des emprunteurs qui font un grand acompte. Voir Comment puis-je éviter escrows sur mon prêt hypothécaire.

Une entreprise qui prête à des prêteurs temporaires contre la garantie des prêts hypothécaires fermés avant la vente des prêts sur le marché secondaire. prêteurs d’entrepôt peuvent appeler les prêts si les prêts "Dans l’entrepôt" dévaluer. Voir Dérangement dans le sous-Premier marché.

Un projet de condominium avec des caractéristiques que les prêteurs considèrent comme des protections contre les dangers qui menaceraient la valeur des unités de condos. Ces caractéristiques comprennent le projet en cours d’achèvement avec la plupart des unités vendues plutôt que loués, aucun parti ne détenant plus de 10% d’entre eux, la couverture d’assurance adéquate de structures communes, et une association de propriété indépendante du développeur.

Un prêteur qui offre des prêts par des courtiers hypothécaires ou correspondants. Le courtier en hypothèques ou correspondant initie la transaction, prend l’emprunteur&# 39; la demande de, et traite le prêt. A la différence d’un prêteur de détail.

prix hypothécaires gros

Le taux d’intérêt et des points cités par les prêteurs de gros pour les courtiers en hypothèques et les prêteurs correspondants. Voir les prix en gros hypothécaires.

L’hypothèse d’une hypothèque, avec la permission du prêteur, d’un emprunteur incapable de continuer à faire les paiements. Voir Problèmes de paiement hypothécaire: What If You Can&# 39; t Pay.

Pire scénario

L’hypothèse selon laquelle le taux d’intérêt sur un ARM augmente dans la mesure maximale permise dans la note. Sur un ARM d’un mois sans bouchons d’ajustement de taux, par exemple, le taux serait passer à la vitesse maximale prévue dans la note au mois 2.

Une hypothèque sur une propriété qui a déjà une hypothèque, où le nouveau prêteur assume l’obligation de paiement de l’ancienne hypothèque. hypothèques Wrap-around surviennent lorsque le taux actuel du marché est supérieur au taux de l’hypothèque existante, et les vendeurs à domicile sont souvent le prêteur. Une clause de due-sur-vente empêche une hypothèque de wrap-around dans le cadre de la vente d’une propriété, sauf en violant la clause. Voir Qu’est-ce qu’un Wrap-Around hypothécaire?

abus prime de rendement-Étaler

La pratique par les courtiers hypothécaires de empochant un remboursement du prêteur pour fournir un prêt à taux élevé, sans la connaissance de l’emprunteur. Voir Élimination écart de rendement prime abus.

Un graphique qui montre, à un moment donné, comment le rendement varie en fonction de la période jusqu’à l’échéance. Habituellement, la courbe inclinée vers le haut, mais parfois il descend ou est plat. signifie une courbe des rendements plate que les rendements des obligations à long terme ne sont pas beaucoup plus élevés que ceux des billets à court terme. Voir Avec un plat Courbe de rendement, qui sont les meilleurs prêts hypothécaires.

1 mois Option ARM

Les programmes offerts par certains prêteurs en vertu de laquelle un emprunteur qui est en mesure d’obtenir une subvention ou un don égal à 2% de l’acompte ne devront fournir un paiement de leurs fonds propres de 3% vers le bas. Cela peut être une bonne affaire pour un emprunteur de trésorerie court.

80/10/10, 80/15/5 et 80/20/0 plans de prêt

Combinaison hypothèques de premier rang pour 80% du prix ou de la valeur vente et deuxième hypothèques pour 10%, 15%, ou 20%. Le but est d’éviter l’assurance hypothécaire, qui est nécessaire sur les hypothèques de premier rang qui dépassent 80% de la valeur. Voir prêts ferroutage: Deux prêts hypothécaires coûtent moins cher que One.

Un indice de taux d’intérêt qui est utilisé sur certains ARMs. Il est la moyenne des plus récents 12 valeurs mensuelles de la One-Year série Constant Maturity Trésor. Voir qui Adjustable Rate Index hypothécaire est le meilleur.

12 MTA Pay Option ARM

Un prêt sans acompte. Le montant du prêt est égal à la valeur de la propriété. Voir 100% Prêts hypothécaires: Bénédiction ou malédiction.

Un prêt pour 125% de la valeur de la propriété.

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